一、资金的流动性不同。由于商票的流通性,票据持有者可到银行或第三方贴现公司进行贴现。在票据到期前若银行或者第三方金融机构急需资金,可以通过商票再贴现。而普通贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。 二、利息收取阶段不同。商票融资贴现业务中利息是从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。 三、利息率不同。票据融资贴现的利率通常来说要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。 四、资金使用范围不同。持票人在使用商票贴现了以后,就完全拥有了资金的使用权,和资金分配权,而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。 五、债务债权的关系人不同。票据融资贴现的债务人不是申请融资的人而是出票人(付款人),融资方在遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。 六、资金的规模和期限不同。商票融资贴现的金额一般在100万以内,每笔贴现资金规模有限。票据的期限较短,一般为3-6个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模也不固定,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。
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