银行代销的理财产品安全吗 和自营相比是不是风险更大

【理财】发布于05-26 阅0

不少人想要投资理财,基于银行的公信力,往往对银行的理财产品会有一种莫名的信任感。但如今,我们在银行购买理财产品时,就会发现个别理财产品标明了“自营”字样,很多都是银行代销的理财产品,但很多都是银行代销的理财产品,那么这种银行代销的理财产品还安全吗?

银行代销的理财产品安全吗?

银行代销的理财产品是否安全,主要有两种理解。一方面是产品是否正规靠谱,另一方面则是是否会有亏损的风险。下面我们就来详细讲解一下。

银行理财产品分为两种,一种是自营的,另一种是代销的。

对于自营的产品,商业银行会根据客户的授权来管理资金,由于银行会接受银保监会等的严格监督,所以这个平台还是非常安全。

但最终投资收益和风险一般是由客户来承担。以前,银行自营的理财产品中,会推出保本理财产品,但是在2019年的资管新规出现之后,这种保本的理财产品不复存在。所以自营的理财产品也可能会出现亏损的可能性。

根据相关法律法规的规定,银行代销理财产品的业务,必须由银行的总行来统一入审批,统一进行渠道管理。比如,工商银行要代销某信托公司的理财产品,就需要工商银行的总行来审批和授权,工商银行下面的各分行是不能够自行组织代销理财产品的。所以说,代销的银行理财产品也会接受核查和监管,能够通过审核的代销产品,整体来看也是比较安全的。

而且还有不少代销的理财产品是来源于商业银行的子公司,银行理财子公司由银行作为股东出钱成立的全资子公司,专门负责银行理财产品的投资运作。不过产品依旧会有亏损的风险。

整体来看,无论是自营产品还是代销产品,理财产品都是正规靠谱的,但是目前并没有保本的理财产品,都会有亏损的风险,只不过银行会根据产品的情况进行风险等级的划分。风险等级越低,收益越稳定,亏损的风险越小。当然,会存在刻意隐瞒代销理财产品风险的情况,所以我们在购买之前一定要仔细阅读理财产品的详细条款,上面都会有风险等级的标注。

不过,这里要注意在实际的生活有一种特殊的情况“飞单”。银行飞单是银行客户经理或者是投顾经理等,利用职务之便,私下接单,给投资者推荐没有经过银行总行授权的第三方金融机构的理财产品。

这个过程中可能会夸大收益、隐瞒风险,引诱大家购买。这些产品没有银行的背书,一旦理财产品的实际发行机构经营出现问题,导致风险传递给投资人,损失完全是由投资人来承担的,银行完全没有责任,也不会负责。

这里有几个比较不错的小技巧,就是我们在购买银行理财产品的时候,一定要选择正规的渠道,如果在银行网点购买理财产品,一定会被录像录音,所以若是我们在购买过程中,并没有进行双录,那就一定要提高警惕了,以免被骗。而且,一般情况下,银行的理财产品,无论是自营还是代销,在官网都会有产品介绍,若是没有的话,也需要注意。

依据银行业相关业务规则,我们去银行购买理财产品的时候,银行应当让我们做风险评估测试,来确定我们的风险承受能力。通常是是保守型的、稳健型的,成长型的还是激进型的,这样商业银行会根据客户风险承受能力的测试结果,向客户推荐符合客户情况的理财产品。

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