西方情人节，加之我国传统情人节“元宵节”，这两日的甜蜜氛围应该说是遍布满城。不少的银行也会在这样的节日推出各色理财产品。不过针对银行理财产品，我们可以注意不要被表面的“高收益率”而迷花了眼，挑选银行理财产品，我们也需要细细斟酌。

银行理财产品怎么选择？

【1】了解自己的财务状况和理财需求：

在购买理财产品之前，要对自己的财务状况有一个大致的了解，知道自己的身上有多少是可以用的，然后设定理财的小目标，这就和我们有一个择偶标准，有自己喜欢的择偶类型一样。比如说：希望有多少的收益，以及能承受多大的风险等等。这样做的目的主要是判断自己的一个风险承受能力和风险偏好。

【2】了解产品详情：

①产品发行方：首先我们要知道银行理财产品并不都是银行发行的，我们要想区分理财产品是银行自己的还是代销的，可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分，还可以看产品合同书上盖的公章。

②产品的灵活性：在购买理财产品之前，一定要考虑到我们对资金流动性的要求，这是很多人都会忽略的问题，往往看到哪个收益高就买哪个，最后中途急需用钱，只能不到期就取出，浪费了大量时间不说，还只能赚个活期利息。

③产品的收益情况：此外我们还要仔细观察理财产品提供的收益回报率，可以多多进行对比。不过，预期收益不等于实际收益。很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者，但这并不是我们最后的真实收益，投资有风险有波动，最后收益还要看投资期间的波动变化。

罗元裳：前渣打银行东方支行行长、致力于理财行业15年、7分钟理财创始人兼CEO。

④产品的募集期：而且有的理财产品会有一个资金募集期，这段时间内是没有收益的，或是按照活期来计算，所以募集期越长，实际收益率也就越低。

⑤产品的风险性：在购买银行理财产品之前，最好先了解下什么是“飞单”，然后还要知道一些常见的“坑”。比如，不少投资者明明是想要购买理财产品，却常常容易被忽悠着买保险产品。

而且，市场规律表明理财产品的预期收益一般与风险、期限成正比，即在其他条件相同的情况下，低风险产品提供的预期收益往往较低，但这里需要注意，不是所有高风险产品的收益预期都会比较高。至于产品的风险等级，我们可以看它标注的是多少。R1和R2级，属于“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，风险是非常低的，等级越高，波动也就越大，对于很多人来说，是不能接受的。尤其是R5级完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，甚至可以采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，当然，对应的预期收益也会较高。

总之，挑选银行理财产品一定是要注意“知根知底”，盲目地追求“外表收益率”，很有可能会造成不小的亏损。

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