银行在多数人的心中，都是一种安全、可靠的完美形象，所以说不少人对银行理财产品的印象就是“风险低，收益高”，认为在其他平台购买的什么理财产品都不如银行的可靠，觉得在银行买理财是再安全不过的事情了。但你可能不知道，其实银行理财产品也存在陷阱。今天投之说就来告诉大家银行理财产品怎么买最合适。

银行理财产品怎么买最合适？

【1】了解自己的财务状况和理财需求：

在购买理财产品之前，要对自己的财务状况有一个大致的了解，知道自己的身上有多少是可以用的，然后设定理财的小目标，比如说：希望有多少的收益，以及能承受多大的风险等等。这样做的目的主要是判断自己的一个风险承受能力和风险偏好。

【2】了解产品详情：

①产品发行方：首先我们要知道银行理财产品并不都是银行发行的，比如代销的基金或是年金险，只是银行为其他金融机构推出的理财产品提供了一个平台。我们要想区分理财产品是银行自己的还是代销的，可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分，还可以看产品合同书上盖的公章。

银行自销的理财产品，说明书中都会有一个以“C”开头的14位数产品登记编码，把编码输入中国理财网就可以查到，若查不到则意味着不是银行自产自销的产品。而且我们从手机银行等平台购买，它一般情况下还会直接给我们标注出来。

②产品的灵活性：

在购买理财产品之前，一定要考虑到我们对资金流动性的要求，这是很多人都会忽略的问题，往往看到哪个收益高就买哪个，最后中途急需用钱，只能不到期就取出，浪费了大量时间不说，还只能呢过赚个活期利息，失去了理财的初衷。所以说对流动性要求较高的人，可购买随时申赎或是短期的理财产品。只有长期闲置的不会动用的资金，才考虑购买长期限产品。并且要多对比收益情况。

此外我们还要仔细观察理财产品提供的收益回报率。很多“飞单”的特点就在于收益率特别高，是正常银行理财产品回报率的数倍。

③产品的风险性：

在购买银行理财产品之前，最好先了解下什么是飞单，然后还要知道一些常见的“坑”，比如，常常容易被忽悠着买保险产品，有的理财产品会有一个资金募集期，这段时间内是没有收益的，或是按照活期来计算，所以募集期越长，实际收益率也就越低。

而且，市场规律表明理财产品的预期收益一般与风险、期限成正比，即在其他条件相同的情况下，低风险产品提供的预期收益往往较低，但这里需要注意，不是所有高风险产品的收益预期都会比较高。至于产品的风险等级，我们可以看它标注的是多少。

R1和R2级：属于“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，投资范围多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。

R3级：多投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，还有小部分可投资于股票等高波动性金融产品。

R4级：挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品，不保证本金偿付，本金风险较大。

R5级：可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，甚至可以采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，当然，对应的预期收益也会较高。

④产品的收益率：预期收益不等于实际收益。很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者，但这并不是我们最后的真实收益，投资有风险有波动，最后收益还要看投资期间的波动变化。

总之，在最后给大家几点购买银行理财产品的建议。最好不要盲目相信别人的推荐和介绍，自己做功课了解产品比什么都重要。选择一些非保证收益类产品，不要被它的最高收益和预期收益等所迷惑，这并不是最终的实际收益，而且在2018年的资管新规后，保本保收益产品已经不存在了。此外，产品的认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法，实际计算收益的时间等都要做到心中有数。

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