很多人都想要理财，但是却不知道如何下手，没有一个完整的理财规划，通常都是因为大家对理财不理解且没有形成一个好的理财思维。有一个良好的理财思维，不仅可以达到钱生钱，还可以让自己的人生获得更加惬意。

人生理财规划的四笔钱是哪四笔？

对于资产配置一直秉持【四笔钱】的理念，即把自己的资产划分成4笔钱∶活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障，分别以一定比例的资金量去匹配合适的产品类型，更好地实现钱生钱。理财的本质是实现钱的有效配置。资源配置是经济学中一个核心原理，因为钱总是稀缺的，通过理财让合适的钱做适合的事。我们每个人时刻都在做着资产配置，无论你是否意识到，哪怕你什么也没有做，实际上也做了一项投资决策一一不改变当前的资产配置。

一、活钱管理

活钱管理的是你随时需要用的钱，主要是用于日常支出，包括看病配药、车贷房贷、小孩教育、日常社交等。这部分钱算是日常储备金，也是应对突发状况发生的应急备用金，一般建议保留“3-6 个月的月支出或者是工资收入”。

举例∶如果你平均每个月的支出是5000元，那么这笔随时可用的钱是15000-30000元。活钱的投资原则是流动性好，安全性高，随用随取，收益高于银行，不用操心，考虑这些特点，公募基金中的货币基金最适合用于活钱管理。这边推荐的是持续跑赢86%货币基金的【现金钱包】，随存随取、0手续费、7万快速到账，让你的钱有更值得的选择。

二、稳健理财

稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备，不需要随时动用，但是会有具体用途，比如下个月要还信用卡的钱，计划年底要去旅游的钱。对于稳健理财，你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。建议以半年为期限来选择合适的投资品。

对于半年以上投资期限的资金，严选了一个符合上面需求的产品——"我要稳稳的幸福"，通过配置数只优质的股票基金和债券基金，构成了一个适合投资半年以上，预期年化收益在6%-8%，严控净值回撤的产品，力求获得最优收益风险比。

三、长期投资

长期投资是用短期不会用到的钱来进行投资，投资期限较长，一般在3年以上，主要投资于中高风险产品，通过拉长投资期限来降低整体风险，同时获取更高的收益。长期投资的收益来源是∶ 经济增长带来的红利。希望每个人做好资金规划，把能够长期投资的钱放心地托付给专业基金经理，让财富伴随经济的发展实现增长。对于长期投资推选中国顶级基金经理组合"五星经理擒牛"和捕捉热点机会的组合基金"主题行业轮动"，通过持有核心资产，控制买入成本，获得的收益回报也是相当可观的。同时，对于长期投资，不管你采用什么样的方式，一定要趁早。同时，做好资金规划，把真正能够长期投资的钱始终放在市场上，去分享经济增长红利。

四、保险保障

保险保障则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金，尤其是长期投资的钱，在市场中被迫退出，承担不必要的损失。比如说你运用所学进行投资，从10万元本金开始，顺利的话，10年之后能变成30万元。结果忽然有一天重病来袭。巨额的治疗费用会让十年积累一分不剩，你投资所得的钱全部用来看病了，这将是财务上的重大打击，所以一定要用保险做好保障。

需要注意的是，上述表格中的资产配置比例并不是固定不变的，每个人可以根据自身的情况做出相应的调整。四笔钱的思维其实更多的是通过规划来提前应对未来的不确定性，当发生什么意外时不至于乱了套，提前应对各种风险的出现，可以让生活过得更加顺心且达适合保持最好状态。

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